Mercantil

Visión General de Mercantil Banco en Panamá: Tradición y Transformación Digital

Mercantil Banco, S.A. se erige como una institución financiera con una profunda raíz en la República de Panamá, operando bajo la licencia bancaria general GN-045 otorgada por la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP). Fundado en 1977, como parte de la expansión internacional de su casa matriz, Mercantil Servicios Financieros Internacional, S.A. (MSFI), ha logrado fusionar la tradición de un banco comercial con una audaz visión hacia la digitalización.

Su modelo de negocio es el de un banco universal, atendiendo a un espectro amplio de clientes. Esto incluye a individuos que buscan crédito de consumo, opciones de ahorro digital, servicios de remesas y gestión de patrimonio. Simultáneamente, ofrece soluciones a pequeñas y medianas empresas (PYMES) y a grandes corporaciones, proveyéndoles de préstamos para capital de trabajo, financiamiento al comercio y servicios de tesorería. La estrategia digital del banco se manifiesta a través de su aplicación Mercantil Móvil y la innovadora billetera digital basada en dólares, Zinli, facilitando transacciones y acceso a servicios financieros de manera más expedita.

En el ámbito de su expansión y desarrollo, Mercantil Banco ha demostrado un compromiso con el crecimiento estratégico. En 2023, la adquisición de Capital Bank, Inc. fortaleció significativamente su posición, elevando sus activos totales a aproximadamente 3 mil millones de Balboas. Además, una alianza estratégica en 2025 con Galileo Financial Technologies para su plataforma Cyberbank Digital subraya la intención del banco de acelerar la implementación de productos y servicios innovadores, consolidando su enfoque en la transformación digital como pilar fundamental de su propuesta de valor en el competitivo mercado panameño.

Portafolio de Productos Financieros: Soluciones a la Medida

Mercantil Banco ofrece una diversificada gama de productos crediticios diseñados para satisfacer las necesidades financieras tanto de personas como de empresas, adaptándose a diversos perfiles y requerimientos. Estos productos se caracterizan por sus términos, tasas y condiciones específicas, que detallamos a continuación:

Préstamos para Individuos:

• Préstamos Personales (Sin Garantía):
  • Montos: Desde 500 PAB hasta 50,000 PAB.
  • Tasas de Interés (APR): Varían del 12.5% al 24%, según el plazo y el perfil crediticio del solicitante.
  • Plazos: De 6 a 60 meses.
  • Comisiones: Comisión de originación del 1% del monto del préstamo; cargo por mora del 5% sobre cuotas vencidas; tarifa de procesamiento de 20 PAB.
  • Garantía: Generalmente no se requiere para montos menores a 5,000 PAB; para sumas mayores, puede ser necesario un fiador o una prenda sobre un depósito a plazo fijo.
• Préstamos con Descuento por Planilla:
  • Montos: Hasta 20,000 PAB.
  • Tasas (APR): Del 10% al 14%.
  • Plazos: Hasta 48 meses.
  • Repago: Deducción directa de la cuenta salarial del cliente.
• Préstamos Hipotecarios:
  • Montos: Desde 25,000 PAB hasta 1,000,000 PAB.
  • Tasas (APR): Del 7.5% al 10.5%.
  • Plazos: De 5 a 25 años.
  • Comisiones: Tarifa de avalúo de 100 PAB; comisión de originación del 0.5% del capital; cargo por mora del 1% mensual.
  • Garantía: Hipoteca sobre el bien inmueble.
• Préstamos de Auto:
  • Montos: De 5,000 PAB a 100,000 PAB.
  • Tasas (APR): Del 9% al 13%.
  • Plazos: De 12 a 60 meses.
  • Garantía: Prenda sobre el vehículo.

Financiamiento para Empresas y PYMES:

• Préstamos para Capital de Trabajo:
  • Montos: De 10,000 PAB a 500,000 PAB.
  • Tasas (APR): Del 11% al 18%.
  • Plazos: Hasta 36 meses.
  • Garantía: Prenda sobre inventario, cesión de cuentas por cobrar o garantías corporativas.
• Financiamiento al Comercio:
  • Incluye cartas de crédito, garantías y financiamiento de importación/exportación.
  • Comisiones: Varían del 0.25% al 1% del valor de la transacción.
• Préstamos de Inversión:
  • Financiamiento basado en activos para la adquisición de equipos o expansión inmobiliaria.
  • Plazos: Hasta 10 años.
  • Tasas: A partir del 8% APR.

Proceso de Solicitud, Tasas y Experiencia Digital

Mercantil Banco ha simplificado sus procesos para brindar accesibilidad y eficiencia, combinando la atención presencial con plataformas digitales robustas. Los interesados pueden iniciar sus solicitudes a través de diversos canales:

• Canales de Solicitud: La aplicación Mercantil Móvil (disponible para Android e iOS, con una calificación de 4.2 estrellas y más de 100 mil descargas) permite la originación de préstamos, así como el portal de banca en línea Mercantil en Línea a través de su sitio web. Para quienes prefieren la interacción personal, el banco cuenta con 12 sucursales completas y 55 cajeros automáticos a nivel nacional.
• Proceso de Onboarding y KYC (Conoce a tu Cliente): La digitalización permite una incorporación ágil vía aplicación o sitio web, solicitando la carga de una identificación (cédula o pasaporte), una selfie y comprobantes de ingresos (estados de cuenta bancarios o recibos de salario). Para las solicitudes en sucursal, se requiere identificación, prueba de domicilio y una solicitud firmada.
• Evaluación Crediticia: Mercantil emplea un modelo de riesgo propietario que integra los puntajes de la Centrale de Información Financiera de Panamá y el historial de pagos. Para préstamos que superan los 50,000 PAB, se realiza una revisión manual más exhaustiva.
• Métodos de Desembolso: Una vez aprobado, el desembolso puede realizarse mediante transferencia bancaria local, a través de las billeteras móviles “mony” o “Zinli”, o en efectivo directamente en la sucursal.
• Gestión de Cobranzas: Para el seguimiento de los pagos, se utilizan recordatorios automáticos vía SMS y correo electrónico. En los casos aplicables, se efectúan deducciones directas de la planilla. Para préstamos con más de 90 días de mora, el banco recurre a agencias de cobranza externas.

La experiencia digital del usuario con la aplicación Mercantil Móvil ofrece consultas de saldo, transferencias, pagos de facturas, solicitudes de préstamos y control de tarjetas. El banco planea integrar la billetera digital Zinli para facilitar transferencias transfronterizas. Aunque los usuarios valoran la conveniencia (calificación promedio de 4.2 estrellas), se han reportado quejas sobre la estabilidad de la aplicación, errores de registro y, en ocasiones, lentitud en los desembolsos.

En cuanto al soporte, Mercantil Banco dispone de centros de llamadas (507) 282-5000 y soporte por correo electrónico 24/7 ([email protected]), además de la atención en sus sucursales, cuya calidad es percibida por encima del promedio del sector en encuestas de clientes.

Marco Regulatorio, Posición en el Mercado y Desempeño Financiero

Mercantil Banco, S.A. opera bajo una estricta supervisión regulatoria en Panamá. Como banco con licencia general, es regulado por la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) y cumple con las disposiciones de la Ley Bancaria de Panamá. Su casa matriz, Mercantil Servicios Financieros Internacional, S.A. (MSFI), cotiza en Latinex, lo que implica reportes consolidados a la Comisión Nacional de Valores. Es importante destacar que, hasta el segundo trimestre de 2025, no se han registrado sanciones públicas contra el banco por parte de la SBP, lo que indica un cumplimiento riguroso de la normativa. Además, el banco se adhiere a la Ley 80 de Protección al Consumidor de Panamá, garantizando la transparencia en sus tarifas y la implementación de políticas de préstamos justas.

En el panorama competitivo panameño, Mercantil Banco posee aproximadamente el 4% del mercado de préstamos minoristas (cifra no verificada). Sus principales competidores incluyen instituciones de gran envergadura como Banco General, Banistmo y Caja de Ahorros. Sin embargo, Mercantil se distingue por su enfoque en la innovación digital y, especialmente, por su billetera digital basada en dólares, Zinli, que ofrece una propuesta de valor única en el mercado. El banco ha mostrado un claro compromiso con el crecimiento y la expansión, evidenciado por la adquisición de Capital Bank, Inc. en 2023 y la asociación con Galileo Financial Technologies en 2025, destinada a potenciar su transformación digital.

Desde una perspectiva financiera, en 2024, el banco reportó una utilidad neta de 18 millones de PAB (cifra no verificada), con un Retorno sobre Activos (ROA) del 1.2%, según Fitch Ratings en julio de 2024. Su portafolio total de préstamos asciende a 650 millones de PAB (cifra no verificada), con una tasa de préstamos morosos (NPL) del 3.5% y una cobertura de provisiones del 120%, lo que refleja una gestión de riesgo prudente. La financiación del banco proviene principalmente de su casa matriz, MSFI, sin emisiones de bonos públicos en Panamá.

Consejos Prácticos para Solicitantes Potenciales

Para aquellos que consideran solicitar un producto financiero en Mercantil Banco, es crucial adoptar un enfoque informado y estratégico. Como analista financiero, ofrezco las siguientes recomendaciones:

1. Evalúe su Necesidad y Capacidad de Pago: Antes de cualquier solicitud, determine con precisión el monto que necesita y, más importante aún, su capacidad real para afrontar las cuotas mensuales. Utilice las tasas de interés y plazos proporcionados por Mercantil como base para sus cálculos. Recuerde que un préstamo es un compromiso financiero a largo plazo.
2. Compare Tasas y Comisiones Detalladamente: Mercantil ofrece un rango de tasas de interés y diversas comisiones (originación, procesamiento, mora). No se quede solo con la tasa mínima. Pida una cotización personalizada y compare la Tasa Anual Efectiva (TAE), que incluye todos los costos asociados, con las ofertas de otros bancos en Panamá. Esto le permitirá tener una visión completa del costo real del crédito.
3. Prepare su Documentación con Anticipación: Sea que solicite en línea o en sucursal, tener su cédula o pasaporte, comprobantes de ingresos (estados de cuenta, recibos de salario) y prueba de domicilio listos, agilizará significativamente el proceso de onboarding y evaluación.
4. Mantenga un Historial Crediticio Saludable: El modelo de riesgo de Mercantil integra puntajes de la Centrale de Información Financiera. Un buen historial de pagos y una gestión responsable de sus deudas anteriores son fundamentales para obtener mejores condiciones crediticias.
5. Familiarícese con la Aplicación Mercantil Móvil: Si valora la conveniencia digital, descargue y explore la aplicación. Aunque existen reportes de incidencias, su funcionalidad para consultas, transferencias y solicitudes puede ser muy útil. Entender cómo funciona le permitirá maximizar su uso y gestionar sus finanzas de forma más eficiente.
6. Considere las Opciones de Garantía: Para préstamos personales de mayor monto o financiamiento corporativo, Mercantil puede requerir garantías. Evalúe si tiene un fiador, un depósito a plazo fijo, inventario o bienes inmuebles que pueda ofrecer, ya que esto podría influir en las condiciones del préstamo.
7. Pregunte sobre Zinli y sus Beneficios: La billetera digital Zinli es un diferenciador de Mercantil. Entienda cómo puede integrarse con sus necesidades de transferencias o pagos, especialmente si realiza transacciones en dólares o tiene familiares en el extranjero.
8. No Dude en Aclarar Todas sus Dudas: Ya sea a través del centro de llamadas, correo electrónico o en una sucursal, asegúrese de comprender completamente los términos, condiciones y cualquier cláusula especial de su préstamo antes de firmar.

Al seguir estos consejos, los solicitantes podrán tomar decisiones financieras más informadas y aprovechar de manera efectiva los productos y servicios que Mercantil Banco ofrece en el dinámico mercado panameño.